융자

 

홈론 절차

 

1. 초기 상담

  • 융자 전문가와 이 단계를 통해 고객의 상황, 필요 사항 및 주택 융자 뒤에 있는 목표에 대해 논의한다.
  • 이 논의가 끝나면 고객의 주택 융자 자격이 되는지 여부를 결정한다.

2. 융자신청 증빙서류 준비

  • 주택 융자 신청서류 체크리스트를 사용하여 신분증, 급여 명세서 및 은행 거래 내역서와 같은 증빙 서류를 준비하여 융자 전문가에게 송부한다.
  • 모든 지원 문서를 한 번에 제공함으로써 빠르고 정확한 평가를 제공할 수 있다.

3. 예비 평가

  • 융자 전문가는 증빙 서류가 접수되면 고객의 상황에 대한 예비 평가를 완료할 수 있다.
  • 예비 평가는 대출의 관점에서 가능한 문제를 식별하는 매우 상세한 절차입니다.
  • 이 절차를 통해 고객의 대출 능력과 대출 한도를 계산할 것 입니다.
  • 융자 전문가는 고객에게 적합한 대출 상품과 이자율을 안내 할 것입니다.

4. 대출 기관에 제출 (Submission)

  • 가장 적합한 대출 절차가 선택되면 대출 기관에 신청서를 제출할 준비를 합니다.
  • 대출관련 최종 신청서 및 개인 정보 보호 양식에 서명하도록 요청할 것입니다.
  • 서명한 서류를 받으면 기존 증빙 서류와 함께 대출 기관의 시스템에서 제출한다.
  • 대출 심사 기간은 은행마다 차이가 있다.

5. 조건부 승인 또는 사전 승인 (Conditional Approval / Pre-approval)

  • 조건부 승인 또는 사전 승인은 완전한 승인이 아니다.
  • 이 단계에서는 몇 가지 조건에 따라 대부분의 은행 대출 정책을 충족했다라는 의미이다.
  • 일반적으로 이는 고객이 아직 부동산을 찾지 못했다는 것을 의미합니다. 이는 고객의 주택 융자가 부동산 가치평가 결과에 따라 승인 될것을 의미합니다.
  • 고객은 부동산을 찾기까지 이 사전 승인은 최소 3개월에서 최대 6개월까지 유효하다.
  • 3개월이 지나 사전 승인을 연장해야 될 경우 일반적으로 새로운 급여명세서를 제공해야 한다.
  • 사전 승인을 받기전에 매매계약을 체결하고 보증금을 지불한 고객의 경우 위험할 수 있습니다. 정식 승인을 받지 못하면 보증금을 잃을 위험이 있기 때문입니다.

6. 부동산 가치평가 (Valuation)

  • 원하는 부동산을 선택하면 감정사가 해당 부동산을 검사하기 위해 약속을 잡을 것입니다.
  • 이 감정사는 은행내 고용된 자산 평가자가 아니며 독립적으로 운영되는 별도의 회사입니다. 이는 부동산 가치평가의 형평성을 위함입니다.
  • 대부분 새 건물의 경우 감정사가 직접 방문하여 가치평가가 이루어지지만 기존 주택의 경우 시스템으로 평가가 이루어지는 것이 가능합니다.

7. 공식 최종승인 (Unconditional Approval / Formal Approval)

  • 최종승인은 부동산 가치평가 보고서가 제출되고 은행이 더 이상 조건부 없이 은행 대출 정책에 충족되어 승인된 것을 의미한다.
  • 은행에서 승인을 마무리하기 전에 추가 문서를 요청하는 경우가 있습니다.
  • 이는 복잡한 신청이나 대출 기관이 필요로 하는 모든 것을 미리 제공하지 않은 경우이다.
  • 부동산 가치의 80% 이상을 빌리는 경우 LMI(Lenders Mortgage Insurance)를 위한 별도 승인도 필요할 수 있습니다.
  • 이로 인해 최종승인에 도달하는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.

8. 대출 제안서 발행

  • 대출이 공식적으로 승인되면 대출 기관은 고객이 대출 제안을 수락하기 위해 서명하도록 대출 계약서를 보낼 것입니다.
  • 일반적으로 융자 전문가의 상세 설명으로 서명이 고객과 이루어집니다.
  • 계약서에 서명했으면 대출을 마무리하는데 필요한 모든 요구 사항과 함께 대출 기관에 반환하면 됩니다.

9. 세틀먼트 (Settlement)

  • 세틀먼트는 대출금이 판매처로 지급되는 날이며 구매자에게 명의가 옮겨지는 날을 의미한다.
  • 대출 기관은 고객의 대출 제안서를 최종적으로 검토하고 세틀먼트시 필요한 서류를 변호사측에 받고 준비하는 단계이다.
  • 이 단계에서는 대출 기관, 구매처 & 판매처 변호사가 중심적으로 세틀먼트는 운용한다.
  • 변호사들은 대출 기관과 세틀먼트 시간과 날짜를 예약합니다.
  • 주택 재융자의 경우, 고객의 새 대출 기관은 기존 대출 기관과 협의하여 대출을 상환하고 모기지 소유권을 인수할 것입니다.
  • 세틀먼트는 과거에는 통상적으로 모든 이해관계자들이 지정장소에 서류를 가지고 만나서 교환하는 방식으로 진행되었다면 최근에는 PEXA라는 온라인 플렛폼으로 좀 더 편리하게 전행되고 있다.

 

 

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